Zakup mieszkania wiąże się nie tylko z koniecznością zgromadzenia wkładu własnego. Wielu kupujących zapomina o dodatkowych kosztach, które pojawiają się jeszcze przed uruchomieniem kredytu lub bezpośrednio po podpisaniu aktu notarialnego.
Jakie wydatki warto uwzględnić w swoim budżecie i ile mogą wynieść? Wyjaśniamy najważniejsze kwestie.
Czym są koszty okołokredytowe?
Koszty okołokredytowe to wszystkie wydatki związane z uzyskaniem kredytu hipotecznego oraz zakupem nieruchomości, które nie stanowią ceny samego mieszkania.
Ich wysokość zależy między innymi od:
- wartości nieruchomości,
- wysokości kredytu,
- rodzaju rynku (pierwotny lub wtórny),
- wymagań banku,
- stawek obowiązujących u notariusza.
Jakie opłaty notarialne trzeba ponieść?
Jednym z największych dodatkowych wydatków jest wynagrodzenie notariusza.
Najczęściej obejmuje ono:
- sporządzenie aktu notarialnego,
- wypisy aktu notarialnego,
- opłaty sądowe związane z wpisami do księgi wieczystej,
- podatek od czynności cywilnoprawnych (w przypadku transakcji, w których ma zastosowanie).
Wysokość taksy notarialnej zależy od wartości nieruchomości i jest ograniczona przepisami prawa.
Czy trzeba zapłacić za wpis do księgi wieczystej?
Tak.
Przy zakupie nieruchomości zwykle konieczne jest dokonanie wpisów do księgi wieczystej.
Najczęściej dotyczą one:
- wpisu prawa własności,
- wpisu hipoteki na rzecz banku.
Są to opłaty sądowe, których wysokość określają obowiązujące przepisy.
Czy bank pobiera dodatkowe opłaty?
To zależy od oferty.
W zależności od banku mogą pojawić się między innymi:
- prowizja za udzielenie kredytu,
- koszt wyceny nieruchomości,
- ubezpieczenie nieruchomości,
- ubezpieczenie na życie (jeżeli jest wymagane lub wpływa na warunki oferty).
Nie każda oferta zawiera wszystkie wymienione koszty.
Czy trzeba wykonać operat szacunkowy?
W wielu przypadkach tak. Bank musi znać wartość nieruchomości, dlatego często wymaga wykonania wyceny przez rzeczoznawcę majątkowego lub korzysta z własnych metod wyceny. Koszt operatu zależy od rodzaju nieruchomości oraz lokalizacji.
Jakie koszty pojawiają się przy rynku wtórnym?
Kupując mieszkanie z rynku wtórnego, należy uwzględnić dodatkowe opłaty wynikające z charakteru transakcji.
W zależności od sytuacji mogą to być między innymi:
- podatek od czynności cywilnoprawnych (jeżeli przepisy przewidują jego naliczenie),
- prowizja biura nieruchomości,
- koszty związane z zaświadczeniami i dokumentami wymaganymi do zawarcia umowy.
Zakres opłat zależy od konkretnej transakcji oraz obowiązujących przepisów.
Ile pieniędzy warto przygotować?
Dodatkowe koszty mogą wynieść od kilku do nawet kilkunastu tysięcy złotych.
Dlatego oprócz wkładu własnego warto wcześniej przygotować środki na wszystkie opłaty związane z zakupem mieszkania oraz uzyskaniem kredytu.
Pozwoli to uniknąć nieprzewidzianych wydatków na końcowym etapie transakcji.
Czy wszystkie koszty można sfinansować kredytem?
Nie zawsze. Banki najczęściej finansują zakup nieruchomości. W niektórych przypadkach możliwe jest również skredytowanie części kosztów, takich jak prowizja bankowa czy składka ubezpieczeniowa opłacana z góry, o ile pozwala na to wartość nieruchomości i warunki oferty.
Koszty notarialne, opłaty sądowe oraz koszt wyceny nieruchomości zazwyczaj kupujący pokrywa z własnych środków.
Dlatego jeszcze przed podpisaniem umowy warto dokładnie sprawdzić, które wydatki będzie można uwzględnić w kwocie kredytu, a które trzeba opłacić samodzielnie.
Jak przygotować się do zakupu?
Przed rozpoczęciem procesu warto sporządzić pełny kosztorys obejmujący:
- wkład własny,
- opłaty notarialne,
- opłaty sądowe,
- koszty bankowe,
- ubezpieczenia,
- wycenę nieruchomości,
- ewentualną prowizję pośrednika.
Dzięki temu łatwiej zaplanować budżet i uniknąć nieprzyjemnych niespodzianek.
Podsumowanie
Zakup mieszkania to nie tylko cena nieruchomości i wysokość kredytu hipotecznego. Dodatkowe koszty notarialne, sądowe oraz bankowe mogą stanowić istotną część całkowitych wydatków związanych z transakcją.
Przed podjęciem decyzji warto dokładnie przeanalizować wszystkie opłaty i przygotować odpowiedni budżet. Pomoc doświadczonego eksperta kredytowego pozwala nie tylko wybrać korzystną ofertę finansowania, ale również oszacować pełne koszty zakupu nieruchomości jeszcze przed podpisaniem umowy.
